# 374/2009 Sb. - Vyhláška o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu

- Úplná citace: Vyhláška č. 374/2009 Sb., o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu
- Stav: Zrušený
- Znění: Poslední znění před zrušením
- ELI: /eli/cz/sb/2009/374/2009-11-04
- Datum vyhlášení: 4. 11. 2009
- Účinnost od: 4. 11. 2009
- Datum zrušení: 27. 5. 2011
- Částka: 122/2009

## Obsah

- ČÁST PRVNÍ - OBECNÁ USTANOVENÍ
- § 1
- § 2
- ČÁST DRUHÁ - POVOLENÍ, REGISTRACE, SOUHLAS A ZÁPIS
- HLAVA I - PLATEBNÍ INSTITUCE
- § 3
- § 4
- HLAVA II - POSKYTOVATEL PLATEBNÍCH SLUŽEB MALÉHO ROZSAHU
- § 5
- HLAVA III - INSTITUCE ELEKTRONICKÝCH PENĚZ
- § 6
- § 7
- § 8
- § 9
- HLAVA IV - VYDAVATEL ELEKTRONICKÝCH PENĚZ MALÉHO ROZSAHU
- § 10
- ČÁST TŘETÍ - NĚKTERÉ PODMÍNKY VÝKONU ČINNOSTI
- HLAVA I - POŽADAVKY NA ŘÍDICÍ A KONTROLNÍ SYSTÉM
- Díl 1 - Řídicí a kontrolní systém platební instituce
- § 11
- § 12
- § 13
- § 14
- § 15
- § 16
- § 17
- § 18
- § 19
- § 20
- § 21
- § 22
- § 23
- § 24
- § 25
- § 26
- § 27
- Díl 2 - Řídicí a kontrolní systém instituce elektronických peněz
- § 28
- § 29
- § 30
- HLAVA II - KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST
- Díl 1 - Kapitálová přiměřenost platební instituce
- § 31
- § 32
- § 33
- § 34
- § 35
- § 36
- § 37
- § 38
- § 39
- § 40
- § 41
- § 42
- Díl 2 - Kapitálová přiměřenost instituce elektronických peněz
- § 43
- § 44
- § 45
- HLAVA III - INVESTIČNÍ OMEZENÍ
- § 46
- HLAVA IV - UVEŘEJŇOVÁNÍ INFORMACÍ INSTITUCÍ ELEKTRONICKÝCH PENĚZ
- § 47
- § 48
- HLAVA V - NĚKTERÉ INFORMACE A PODKLADY PŘEDKLÁDANÉ PLATEBNÍ INSTITUCÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANCE
- § 49
- § 50
- § 51
- § 52
- § 53
- ČÁST ČTVRTÁ - SPOLEČNÁ, PŘECHODNÁ A ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
- § 54
- § 55
- § 56

374
VYHLÁŠKA
ze dne 23. října 2009
o výkonu činnosti platebních institucí, institucí elektronických peněz, poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu a vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu
Česká národní banka stanoví podle § 142 zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, (dále jen zákon) k provedení § 9 odst. 3, § 17 odst. 4, § 18 odst. 6, § 20 odst. 4, § 23 odst. 3, § 26 odst. 4, § 29 odst. 2, § 37 odst. 4, § 47 odst. 2 a 3, § 48 odst. 3, § 49 odst. 2, § 50 odst. 1 a § 54 odst. 3 zákona:

## ČÁST PRVNÍ - OBECNÁ USTANOVENÍ

## § 1

Předmět úpravy

Tato vyhláška zapracovává příslušné předpisy Evropských společenství1) a upravuje

a) vzor tiskopisu a obsah příloh žádosti o

1. povolení k činnosti platební instituce,

2. zápis do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu,

3. povolení k činnosti instituce elektronických peněz,

4. zápis do registru vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu,

5. souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti na instituci elektronických peněz nebo k ovládnutí instituce elektronických peněz,

b) způsob plnění požadavků na řídicí a kontrolní systém platební instituce a instituce elektronických peněz,

c) pravidla pro výpočet výše kapitálu a pro výpočet kapitálové přiměřenosti platební instituce a instituce elektronických peněz včetně jednotlivých přístupů, které platební instituce může při výpočtu kapitálové přiměřenosti uplatňovat,

d) aktiva, do kterých může investovat platební instituce, instituce elektronických peněz a poskytovatel platebních služeb malého rozsahu (dále jen investiční omezení),

e) uveřejňování informací institucí elektronických peněz a

f) vzory tiskopisů a obsah příloh některých oznámení podávaných platební institucí a poskytovatelem platebních služeb malého rozsahu.

## § 2

Vymezení pojmů

Pro účely této vyhlášky se rozumí

a) dokladem o bezúhonnosti doklad obdobný výpisu z evidence Rejstříku trestů ne starší 3 měsíců vydaný cizím státem, jehož je fyzická osoba občanem, jakož i cizím státem, ve kterém se fyzická osoba v posledních 3 letech nepřetržitě zdržovala po dobu delší než 6 měsíců,

b) dokladem o oprávnění k podnikání úplný výpis, anebo jiný dokument, z evidence podnikatelů nebo jiné evidence podle jiného právního předpisu2), anebo z obdobných evidencí v zahraničí, obsahující údaje platné v době podání žádosti včetně informací o podaném návrhu na zápis do příslušné evidence, který nebyl ke dni podání žádosti proveden,

c) finanční institucí osoba, která není institucí podle písmene h) a která jako svou rozhodující či podstatnou činnost nabývá nebo drží podíly, anebo členské podíly, v právnických osobách nebo vykonává některou z činností, které může vykonávat banka, a dále investiční společnost, investiční fond, penzijní fond, pojišťovna a zajišťovna, které vykonávají činnosti podle jiných právních předpisů, včetně zahraničních osob s obdobnou náplní činnosti,

d) finančními výkazy

1. výroční zprávy a účetní závěrky za poslední 3 účetní období nebo za období, po které žadatel vykonává podnikatelskou činnost, jestliže je toto období kratší než 3 účetní období; v případě, že je žadatel součástí konsolidačního celku, též konsolidované výroční zprávy a účetní závěrky za stejné období; má-li být podle jiného právního předpisu3) účetní závěrka ověřena auditorem, rozumí se tím takto ověřená účetní závěrka,

2. doklady o příjmech za poslední 3 roky, majetku a závazcích, pokud se jedná o fyzickou osobu,

e) hybridní platební institucí platební instituce, která vykonává i jiné činnosti než činnosti uvedené v § 8 zákona,

f) informací o osobách úzce propojených4) seznam osob úzce propojených se žadatelem, popis struktury skupiny a způsobu propojení včetně graficky znázorněných vztahů mezi jednotlivými úzce propojenými osobami, včetně sdělení, zda právní řád státu, v němž má skupina úzké propojení, nebrání výkonu dohledu České národní banky; u osob úzce propojených s žadatelem se dále uvedou údaje o těchto osobách podle písmene l) a předmět činnosti jednotlivých osob s úzkým propojením,

g) informačním systémem funkční celek zabezpečující získávání, zpracování, přenos, sdílení a uchovávání informací v jakékoli formě, včetně příslušného technického vybavení,

h) institucí

1. banka nebo zahraniční banka,

2. spořitelní a úvěrní družstvo,

3. instituce elektronických peněz nebo zahraniční instituce elektronických peněz,

4. obchodník s cennými papíry, který splňuje podmínky uvedené v § 8a odst. 1, 2, anebo 3 zákona o podnikání na kapitálovém trhu,

i) kapitálovou investicí účastnický cenný papír, obchodní podíl, členský podíl, anebo obdobná majetková hodnota, anebo pohledávka z vkladu, úvěru, půjčky, anebo jiná pohledávka, jejíž splacení je vázáno podmínkou podřízenosti5),

j) obchodním plánem

1. u platební instituce nebo instituce elektronických peněz skutečně zamýšlený a realistický plán na první 3 roky činnosti v rozsahu údajů účetní závěrky podle jiného právního předpisu6) spolu s komentářem k jeho jednotlivým položkám, který vždy obsahuje základní východiska, na nichž je plán postaven, nebo

2. u poskytovatele platebních služeb malého rozsahu nebo vydavatele elektronických peněz malého rozsahu skutečně zamýšlený a realistický plán na prvních 12 měsíců činnosti spolu s komentářem k jeho jednotlivým položkám, který vždy obsahuje základní východiska, na nichž je plán postaven,

k) strategickým záměrem záměr žadatele o souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti7) týkající se

1. období, po které má být držena kvalifikovaná účast,

2. předpokládané změny výše kvalifikované účasti v krátkodobém a dlouhodobém výhledu,

3. předpokládané míry zapojení do strategického řízení instituce elektronických peněz,

4. případné podpory instituce elektronických peněz dodatečným vlastním kapitálem, pokud to bude potřebné pro rozvoj činnosti nebo udržení činnosti,

5. dohod s jinými společníky instituce elektronických peněz,

6. rozvoje činnosti instituce elektronických peněz ve vztahu ke stávajícímu obchodnímu plánu, politiky rozdělování zisku či úhrady ztráty, způsobu financování dalšího rozvoje, řídicího a kontrolního systému a případných změn personálního obsazení a strategického rozvoje; to neplatí, pokud kvalifikovaná účast nepřesahuje 20 %,

l) údaji o osobě

1. u právnické osoby obchodní firma, anebo název, sídlo a identifikační číslo, bylo-li přiděleno,

2. u fyzické osoby jméno, anebo jména, a příjmení, rodné číslo, datum narození, nebylo-li přiděleno rodné číslo, adresa bydliště ve tvaru ulice, číslo popisné, obec, část obce, poštovní směrovací číslo a stát; u podnikatele zapsaného do obchodního rejstříku také obchodní firma, místo podnikání a identifikační číslo, bylo-li přiděleno,

m) údaji o odborné praxi

1. informace o druhu odborné praxe,

2. uvedení osoby, u níž je, nebo byla, odborná praxe vykonávána,

3. označení pracovního zařazení a popis vykonávané činnosti,

4. vymezení doby, po kterou byla činnost podle bodu 3 vykonávána,

5. souhlas s výkonem pracovního zařazení vyžadovaný jinými právními předpisy, pokud byl takový souhlas třeba,

n) údaji o vzdělání

1. název a druh nebo typ vzdělávací instituce, studijní program, zaměření studijního programu, doba trvání studijního programu, způsob a datum ukončení studia, popřípadě získané tituly a

2. přehled kurzů, stáží a studijních pobytů s významem pro činnost platební instituce nebo instituce elektronických peněz s uvedením roku jejich absolvování, zaměření, délky trvání a popřípadě získaných titulů.

## ČÁST DRUHÁ - POVOLENÍ, REGISTRACE, SOUHLAS A ZÁPIS

## HLAVA I - PLATEBNÍ INSTITUCE

Žádost o povolení k činnosti

(K § 9 odst. 3 zákona)

## § 3

(1) Žádost o povolení k činnosti platební instituce se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 1 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 až 5.

(2) Přílohami obsahujícími základní informace o žadateli a informace související s činností žadatele jsou

a) originál úplného znění zakladatelských dokumentů8),

b) originál dokladu o oprávnění k podnikání,

c) originály dokladů o původu počátečního kapitálu a případně dalších finančních zdrojů,

d) finanční výkazy a

e) seznam návrhů na vyslovení neplatnosti rozhodnutí nejvyššího orgánu žadatele, o kterých nebylo ke dni podání žádosti pravomocně ukončeno soudní řízení, pokud byly takové návrhy podány a pokud jde o návrhy, které by mohly mít podstatný vliv na další fungování žadatele.

(3) Přílohami obsahujícími informace související s činností platební instituce jsou

a) obchodní plán podle § 2 písm. j) bodu 1 podložený reálnými ekonomickými propočty,

b) strategie rozvoje činnosti, zejména ve vztahu k navrhovanému obchodnímu plánu a ke střednědobým finančním cílům,

c) popis řídicího a kontrolního systému obsahující zejména

1. návrh organizačního uspořádání s vymezením působnosti a rozhodovací pravomoci, v rámci kterého se současně vymezí funkce, jejichž výkon je neslučitelný, a postupy pro zamezení vzniku možného střetu zájmů,

2. zásady strategického a operativního řízení,

3. zásady systému řízení rizik včetně zásad souvisejících s kapitálem a kapitálovou přiměřeností,

4. zásady systému vnitřní kontroly,

5. předpokládaný počet zaměstnanců, kteří budou zabezpečovat plánované činnosti platební instituce, a postupy pro organizační zabezpečení jednotlivých činností včetně postupů pro zřizování a využívání poboček,

6. návrh technického zabezpečení jednotlivých činností, včetně vhodného účetního systému a statisticko-evidenčních systémů, a bezpečnostních zásad včetně bezpečnostních zásad pro informační systém a

d) návrh vnitřních předpisů upravujících zabezpečení ochrany peněžních prostředků podle § 20 zákona svěřených za účelem provedení platební transakce.

(4) Přílohami obsahujícími informace o vedoucí osobě9) žadatele, jakož i o vedoucí osobě, která skutečně řídí činnost v oblasti poskytování platebních služeb žadatele, k prokázání důvěryhodnosti, odborné způsobilosti a zkušenosti těchto osob, jsou

a) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce vyplněný za každou vedoucí osobu,

b) údaje o odborné praxi a údaje o vzdělání každé vedoucí osoby a

c) originál dokladu o bezúhonnosti každé vedoucí osoby.

(5) Přílohami obsahujícími informace o osobě s kvalifikovanou účastí7) na žadateli a o osobě úzce propojené s žadatelem jsou

a) seznam osob s kvalifikovanou účastí na žadateli a osob, které jednáním ve shodě s jinou osobou mají kvalifikovanou účast na žadateli, včetně graficky znázorněných vztahů mezi těmito osobami, s údaji o těchto osobách, s uvedením výše podílu na žadateli, anebo jiné formy účasti na žadateli, u osob jednajících ve shodě také skutečnost, na jejímž základě dochází k jednání ve shodě, a dotazník podle přílohy č. 3 k této vyhlášce, vyplněný za každou osobu uvedenou v tomto seznamu,

b) seznam osob, které jsou statutárním orgánem, anebo členem statutárního orgánu, každé osoby uvedené v písmeně a), včetně uvedení funkce této osoby, a dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce, vyplněný v bodech 1 a 6 až 11 za každou osobu uvedenou v tomto seznamu,

c) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce vyplněný v bodech 1 a 6 až 11 za každou fyzickou osobu s kvalifikovanou účastí na žadateli a každou fyzickou osobu, která jednáním ve shodě s jinou osobou má kvalifikovanou účast na žadateli,

d) originál dokladu o bezúhonnosti každé osoby uvedené v písmeně a) a každé osoby, která je statutárním orgánem, anebo členem statutárního orgánu, každé osoby uvedené v písmeně a),

e) originál dokladu o oprávnění k podnikání každé osoby uvedené v písmeně a),

f) finanční výkazy každé osoby uvedené v písmeně a),

g) informace o osobách úzce propojených s žadatelem a

h) originál písemného stanoviska orgánu, který vykonává dohled nad osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli, k záměru této osoby účastnit se v České republice majetkově na podnikání žadatele, je-li osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli osoba, nad kterou je takový dohled vykonáván ve státě jejího sídla.

## § 4

(1) Žadatel, který má v úmyslu poskytovat platební služby prostřednictvím obchodního zástupce, předkládá kromě informací podle § 3 rovněž informaci o

a) řídicím a kontrolním systému z hlediska dodržování povinností souvisejících s bojem proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu uplatňovaném obchodním zástupcem,

b) způsobu zajištění kontroly dodržování souladu činností obchodního zástupce s platnými právními předpisy a povolením k činnosti platební instituce včetně způsobu zajištění kontroly kvality poskytovaných platebních služeb obchodním zástupcem,

c) způsobu a periodicitě poskytování podkladů obchodním zástupcem pro zajištění informační povinnosti platební instituce vůči České národní bance,

d) způsobu zajištění školení obchodního zástupce k zajištění požadované kvality poskytovaných platebních služeb a souladu s platnými právními předpisy,

e) kritériích pro posuzování důvěryhodnosti, odborné způsobilosti a dostatečné zkušenosti obchodního zástupce, který je fyzickou osobou, a vedoucí osoby obchodního zástupce, který je právnickou osobou, včetně seznamu dokladů, které bude platební instituce vyžadovat pro tyto účely od obchodního zástupce,

f) způsobu průběžného ověřování důvěryhodnosti, odborné způsobilosti a dostatečné zkušenosti každé osoby uvedené v písmeně e),

g) způsobu uchování, evidování a aktualizování údajů o každé osobě uvedené v písmeně e).

(2) Žadatel dále předkládá návrh vzorové smlouvy mezi platební institucí a obchodním zástupcem.

## HLAVA II - POSKYTOVATEL PLATEBNÍCH SLUŽEB MALÉHO ROZSAHU

## § 5

Žádost o zápis do registru

(K § 37 odst. 4 zákona)

(1) Žádost o zápis do registru poskytovatelů platebních služeb malého rozsahu se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 4 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 a 3.

(2) Přílohami obsahujícími základní informace o žadateli jsou

a) originál úplného znění zakladatelských dokumentů8),

b) originál dokladu o oprávnění k podnikání,

c) originál dokladu o bezúhonnosti

1. za každou vedoucí osobu a

2. za žadatele, je-li fyzickou osobou.

(3) Přílohami obsahujícími informace související s činností poskytovatele platebních služeb malého rozsahu jsou

a) obchodní plán podle § 2 písm. j) bodu 2 podložený reálnými ekonomickými propočty,

b) popis opatření, jimiž bude zajištěno dodržení limitů stanovených v § 36 odst. 2 zákona,

c) strategie rozvoje činnosti, zejména ve vztahu k navrhovanému obchodnímu plánu, a

d) návrh vnitřních předpisů upravujících zabezpečení ochrany peněžních prostředků podle § 20 zákona svěřených za účelem provedení platební transakce.

## HLAVA III - INSTITUCE ELEKTRONICKÝCH PENĚZ

## § 6

Žádost o povolení k činnosti

(K § 47 odst. 2 zákona)

(1) Žádost o povolení k činnosti instituce elektronických peněz se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 5 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 až 5.

(2) Přílohami obsahujícími základní informace o žadateli a informace související se stávající a budoucí činností žadatele jsou

a) originál úplného znění zakladatelských dokumentů8),

b) originál dokladu o oprávnění k podnikání,

c) originály dokladů o původu počátečního kapitálu a případně dalších finančních zdrojů a o rozsahu splacení základního kapitálu, není-li tento údaj zřejmý z dokladu o oprávnění k podnikání,

d) finanční výkazy,

e) seznam návrhů na vyslovení neplatnosti usnesení valné hromady žadatele, o kterých nebylo ke dni podání žádosti pravomocně ukončeno soudní řízení, pokud byly takové návrhy podány a pokud jde o návrhy, které by mohly mít podstatný vliv na další fungování společnosti, a

f) originál písemného stanoviska orgánu, který vykonává dohled nad osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli, k záměru této osoby účastnit se v České republice majetkově na podnikání žadatele, je-li osobou s kvalifikovanou účastí na žadateli osoba se sídlem mimo členský stát, nad kterou je takový dohled vykonáván ve státě jejího sídla.

(3) Přílohami obsahujícími informace související s činností instituce elektronických peněz jsou

a) obchodní plán podle § 2 písm. j) bodu 1 podložený reálnými ekonomickými propočty,

b) strategie rozvoje činnosti, zejména ve vztahu k navrhovanému obchodnímu plánu a ke střednědobým finančním cílům,

c) popis řídicího a kontrolního systému obsahující zejména

1. návrh organizačního uspořádání s vymezením působností a rozhodovacích pravomocí, v rámci kterého se současně vymezí funkce, jejichž výkon je neslučitelný, a postupy pro zamezení vzniku možného střetu zájmů,

2. zásady strategického a operativního řízení,

3. zásady systému řízení rizik včetně zásad souvisejících s kapitálem a kapitálovou přiměřeností,

4. zásady systému vnitřní kontroly,

5. předpokládaný počet zaměstnanců, kteří budou zabezpečovat plánované činnosti a postupy pro organizační zabezpečení jednotlivých činností, a

6. návrh technického zabezpečení jednotlivých činností, včetně vhodného účetního systému a statisticko-evidenčních systémů, a bezpečnostních zásad včetně bezpečnostních zásad pro informační systém.

(4) Přílohami obsahujícími informace o vedoucích osobách9) žadatele jsou

a) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce vyplněný za každou vedoucí osobu,

b) údaje o odborné praxi a údaje o vzdělání každé vedoucí osoby a

c) originál dokladu o bezúhonnosti každé vedoucí osoby.

(5) Přílohami obsahujícími informace o osobách s kvalifikovanou účastí7) na žadateli a o osobách úzce propojených s žadatelem jsou

a) seznam osob s kvalifikovanou účastí na žadateli a osob, které jednáním ve shodě s jinou osobou mají kvalifikovanou účast na žadateli, včetně graficky znázorněných vztahů mezi těmito osobami, s údaji o těchto osobách, s uvedením výše podílu na žadateli, anebo jiné formy účasti na žadateli, u osob jednajících ve shodě také skutečnost, na jejímž základě dochází k jednání ve shodě, a dotazník podle přílohy č. 3 k této vyhlášce vyplněný za každou osobu uvedenou v tomto seznamu,

b) seznam osob, které jsou statutárním orgánem, anebo členem statutárního orgánu, každé osoby uvedené v písmeně a) včetně uvedení funkce této osoby a dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce, vyplněný v bodech 1 a 6 až 11 za každou osobu uvedenou v tomto seznamu,

c) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce, vyplněný v bodech 1 a 6 až 11 za každou fyzickou osobu s kvalifikovanou účastí na žadateli a každou fyzickou osobu, která jednáním ve shodě s jinou osobou má kvalifikovanou účast na žadateli,

d) originál dokladu o bezúhonnosti každé osoby uvedené v písmeně a) a každé osoby, která je statutárním orgánem, anebo členem statutárního orgánu, každé osoby uvedené v písmeně a),

e) originál dokladu o oprávnění k podnikání každé osoby uvedené v písmeně a),

f) finanční výkazy každé osoby uvedené v písmeně a) a

g) informace o osobách úzce propojených s žadatelem.

## § 7

Žádost o předchozí souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti

(K § 47 odst. 2 zákona)

(1) Žádost o předchozí souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti na instituci elektronických peněz se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 6 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 až 4.

(2) Přílohami obsahujícími základní informace o žadateli a informace související se stávající a budoucí činností žadatele jsou

a) originál dokladu o oprávnění k podnikání,

b) originál dokladu o původu finančních prostředků, ze kterých je hrazeno nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti,

c) finanční výkazy,

d) informace o osobách úzce propojených s žadatelem,

e) popis vztahů mezi žadatelem a institucí elektronických peněz, na níž hodlá žadatel nabýt nebo zvýšit kvalifikovanou účast, a vztahů žadatele k osobám se zvláštním vztahem10) k instituci elektronických peněz, minimálně však k osobám, které jsou vedoucími osobami, anebo členy dozorčí rady, instituce elektronických peněz,

f) seznam osob, které jednáním ve shodě s žadatelem mají, nabudou nebo zvýší kvalifikovanou účast na instituci elektronických peněz, s údaji o těchto osobách, s uvedením výše podílu nebo jiné formy účasti na instituci elektronických peněz a skutečnosti, na jejímž základě dochází k jednání ve shodě,

g) originál písemného stanoviska orgánu, který vykonává dohled nad žadatelem v zemi jeho sídla, k záměru žadatele nabýt nebo zvýšit kvalifikovanou účast na instituci elektronických peněz, jde-li o žadatele se sídlem mimo území členského státu, nad kterým je takový dohled ve státě jeho sídla vykonáván, a

h) strategický záměr.

(3) Je-li žadatelem fyzická osoba, předkládá s žádostí dále

a) originál dokladu o bezúhonnosti a

b) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce, vyplněný v bodech 1 a 6 až 11 za tuto osobu.

(4) Je-li žadatelem právnická osoba, předkládá s žádostí dále

a) seznam osob, které jsou řídicím orgánem, anebo členem řídicího orgánu, žadatele včetně uvedení funkce každé osoby,

b) dotazník podle přílohy č. 2 k této vyhlášce, vyplněný v bodech 1 a 6 až 11 za každou fyzickou osobu uvedenou v písmeně a) a

c) originál dokladu o bezúhonnosti za každou fyzickou osobu uvedenou v písmeně a).

## § 8

Žádost o předchozí souhlas k ovládnutí

(K § 47 odst. 2 zákona)

(1) Osoba nebo osoby žádající o předchozí souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti s tím, aby se staly osobami ovládajícími11) instituci elektronických peněz, postupují podle § 7 a zdůvodní svůj záměr.

(2) Osoba nebo osoby žádající o souhlas s tím, aby se staly osobami ovládajícími instituci elektronických peněz na základě smlouvy12), podávají žádost na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 6 k této vyhlášce.

(3) Přílohami k žádosti podle odstavce 2 jsou

a) návrh smlouvy,

b) zdůvodnění záměru,

c) originály dokladů o původu finančních prostředků, ze kterých bude plněna povinnost vůči mimo stojícím společníkům, je-li uzavřena ovládací smlouva,

d) strategický záměr podle § 2 písm. k) bodu 6,

e) doklady uvedené v § 7 odst. 2 písm. a), c) a d) a odst. 3 a 4 a

f) originál písemného stanoviska orgánu, který vykonává dohled nad žadatelem, k záměru žadatele stát se osobou ovládající instituci elektronických peněz se sídlem v České republice, je-li žadatelem osoba se sídlem mimo členský stát, nad kterou je takový dohled vykonáván ve státě jejího sídla.

## § 9

Zvláštní ustanovení k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti a k ovládnutí

(1) Je-li žadatelem o udělení souhlasu k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti na instituci elektronických peněz osoba, které Česká národní banka v posledních 5 letech udělila souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti na instituci elektronických peněz, podává žádost na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 6 k této vyhlášce, a s žádostí předkládá pouze originál písemného stanoviska podle § 7 odst. 2 písm. g) a ostatní listinné dokumenty a doklady uvedené v § 7 odst. 2 až 4, u kterých došlo ke změně oproti stavu, za kterého byl předchozí souhlas k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti na instituci elektronických peněz udělen. Žadatel v tomto případě zároveň v příloze žádosti uvede, že ostatní údaje a podklady předložené České národní bance v předchozí žádosti o udělení souhlasu k nabytí nebo ke zvýšení kvalifikované účasti zůstávají beze změny.

(2) Pro žadatele o ovládnutí instituce elektronických peněz platí obdobně odstavec 1 s tím, že žádost podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 6 k této vyhlášce, a s žádostí předkládá pouze originál písemného stanoviska podle § 8 odst. 3 písm. f) a ostatní listinné dokumenty a doklady uvedené v § 8 odst. 3, u kterých došlo ke změně oproti stavu, za kterého jí byl předchozí souhlas udělen. Žadatel v tomto případě zároveň v příloze žádosti uvede, že ostatní údaje a podklady předložené České národní bance v předchozí žádosti o udělení souhlasu zůstávají beze změny.

(3) Pokud je žadatelem o udělení souhlasu k nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti na instituci elektronických peněz nebo k ovládnutí této osoby právnická osoba, která je institucí, finanční institucí, anebo jinou osobou vykonávající činnost na finančním trhu, se sídlem v členském státě a podléhá dohledu příslušného orgánu ve státě jejího sídla a tento orgán, není-li tímto orgánem Česká národní banka, sdělí České národní bance, že nemá námitky k záměru nabýt nebo zvýšit kvalifikovanou účast, předkládá žádost na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 6 k této vyhlášce, a s žádostí předkládá pouze originál dokladu o oprávnění k podnikání, strategický záměr a originály dokladů o původu finančních prostředků, ze kterých je hrazeno nabytí nebo zvýšení kvalifikované účasti.

(4) Má-li žadatel nabýt kvalifikovanou účast na instituci elektronických peněz prostřednictvím instituce, finanční instituce nebo jiné osoby vykonávající činnost na finančním trhu, se sídlem v členském státě, a nad touto osobou je vykonáván dohled ve státě jejího sídla, předkládá žádost na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 6 k této vyhlášce. Není-li dohled vykonáván Českou národní bankou, předkládá žadatel pouze originál pravomocného rozhodnutí, kterým byl udělen souhlas k ovládnutí osoby, jejímž prostřednictvím má žadatel nabýt kvalifikovanou účast. Není-li takové rozhodnutí vydáváno, předkládá žadatel vyjádření příslušného orgánu dohledu, že se stal ovládající osobou v souladu s právem a že tento orgán dohledu nemá námitky proti nabytí kvalifikované účasti.

## HLAVA IV - VYDAVATEL ELEKTRONICKÝCH PENĚZ MALÉHO ROZSAHU

## § 10

Žádost o zápis do registru

(K § 54 odst. 3 zákona)

(1) Žádost o zápis do registru vydavatelů elektronických peněz malého rozsahu se podává na tiskopise, jehož vzor je uveden v příloze č. 7 k této vyhlášce. Součástí žádosti jsou přílohy podle odstavců 2 a 3.

(2) Přílohami obsahujícími základní informace o žadateli jsou

a) originál úplného znění zakladatelských dokumentů8),

b) originál dokladu o oprávnění k podnikání,

c) originál dokladu o bezúhonnosti

1. za každou vedoucí osobu a

2. za žadatele, je-li fyzickou osobou.

(3) Přílohami obsahujícími informace související s činností vydavatele elektronických peněz malého rozsahu jsou

a) obchodní plán podle § 2 písm. j) bodu 2, který je v souladu s podmínkami podle § 53 odst. 2 zákona, podložený reálnými ekonomickými propočty,

b) strategie rozvoje činnosti, zejména ve vztahu k navrhovanému obchodnímu plánu, a výčet věcných oblastí, ve kterých se budou elektronické peníze používat,

c) popis opatření, jimiž žadatel zajistí dodržení podmínky, že platební prostředek vydaný držiteli uchovává elektronické peníze nejvýše v částce odpovídající 150 eurům,

d) v souladu s tím, podle kterého ustanovení zákona hodlá žadatel vydávat elektronické peníze,

1. popis opatření, jimiž bude zajištěno dodržení limitů stanovených v § 53 odst. 2 písm. a) zákona,

2. popis okruhu příjemců elektronických peněz podle jejich vztahu k vydavateli podle § 53 odst. 2 písm. b) bodu 1 nebo 2 zákona, nebo

3. vymezení prostoru, ve kterém hodlá poskytovat své služby podle § 53 odst. 2 písm. b) bodu 3 zákona,

e) popis procesu vydávání, používání, uchovávání a zúčtování elektronických peněz včetně jejich zpětné výměny,

f) návrh technického zabezpečení jednotlivých činností, včetně vhodného účetního systému a statisticko-evidenčních systémů, a bezpečnostních zásad včetně bezpečnostních zásad pro informační systém,

g) popis opatření proti neoprávněnému zásahu do systému elektronických peněz nebo proti jeho zneužití a

h) popis zdrojů, ze kterého bude patrné, že vydavatel nebude financovat vydávání elektronických peněz z peněžních prostředků přijatých od držitele za účelem jejich okamžité výměny za elektronické peníze.

## ČÁST TŘETÍ - NĚKTERÉ PODMÍNKY VÝKONU ČINNOSTI

## HLAVA I - POŽADAVKY NA ŘÍDICÍ A KONTROLNÍ SYSTÉM

## Díl 1 - Řídicí a kontrolní systém platební instituce

(K § 18 odst. 6 zákona)

Předpoklady řádné správy a řízení

## § 11

(1) Platební instituce nastaví řídicí a kontrolní systém tak, aby pokrýval veškeré její činnosti a v případě hybridní platební instituce pokrýval zejména činnosti podle § 8 zákona. Součástí řídicího a kontrolního systému platební instituce je vždy také systém vnitřních zásad a postupů k předcházení legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu.

(2) Platební instituce využívá vhodné zdroje, systémy a postupy a přihlíží také k vývoji prostředí, v němž podniká.

(3) Platební instituce zajistí, aby byl řídicí a kontrolní systém přiměřený rozsahu, povaze a složitosti činností, a vždy zajišťuje

a) trvalý soulad s podmínkami, za kterých bylo platební instituci uděleno povolení k výkonu činnosti, a dalšími stanovenými požadavky a pravidly,

b) řádný a obezřetný výkon činností a efektivnost při naplňování strategie podnikání a

c) dostatečnost a spolehlivost informací používaných pro rozhodování a výkon dalších činností platební instituce.

## § 12

(1) Platební instituce zajistí, aby řídicí a kontrolní systém plnil stanovené funkce také v případě výkonu činnosti prostřednictvím obchodních zástupců a dalších osob (dále jen outsourcing).

(2) Platební instituce nastaví řídicí a kontrolní systém tak, aby sjednání outsourcingu neomezilo soulad činností, které jsou předmětem outsourcingu, s právními předpisy, možnost jejich kontroly platební institucí, plnění informačních povinností vůči České národní bance, výkon dohledu včetně případné kontroly skutečností, podléhajících dohledu, u poskytovatele outsourcingu a provedení auditu účetní závěrky a dalších ověření stanovených právními předpisy.

(3) Platební instituce zajistí, aby smlouva upravující outsourcing, včetně jejích změn, byla uzavřena způsobem, který umožňuje zachycení jejího obsahu a určení osob, které ji uzavřely.

## § 13

(1) Platební instituce prokazatelně promítne požadavky stanovené na řídicí a kontrolní systém a postupy k jejich naplňování do strategií, organizačního řádu, plánů a dalších vnitřně stanovených zásad a postupů platební instituce (dále jen vnitřní předpisy).

(2) Platební instituce stanoví postup pro přijímání a změny vnitřních předpisů a zajistí, aby vnitřní předpisy a uplatňované postupy byly pravidelně vyhodnocovány a případně upravovány.

(3) Platební instituce zajistí, aby všichni zaměstnanci byli s vnitřními předpisy v potřebném rozsahu seznámeni a postupovali v souladu s nimi.

(4) Platební instituce promítne k naplnění předpokladu řádné správy a řízení do vnitřních předpisů vybrané uznávané a osvědčené principy a postupy vydávané uznávanými osobami a využívané při činnostech obdobného charakteru (dále jen uznávané standardy) a soustavně je uplatňuje. Platební instituce pravidelně prověřuje, zda jí zvolené a uplatňované uznávané standardy jsou nadále vhodné a přiměřené povaze, rozsahu a složitosti jejích činností a případně zjištěné nedostatky odstraní.

(5) Řídicí a kontrolní systém platební instituce zajistí, aby byla jasně stanovena oprávnění ke schvalování a podpisování dokumentů v rámci činnosti platební instituce a veškeré relevantní schvalovací a rozhodovací procesy a kontrolní činnosti včetně souvisejících odpovědností, pravomocí a vnitřních předpisů bylo možné zaznamenávat, uchovávat a zpětně získat.

## § 14

(1) Představenstvo, anebo jiný orgán nebo osoba s obdobnou působností (dále jen řídicí orgán), zajistí vytvoření funkčního a efektivního řídicího a kontrolního systému platební instituce a odpovídá za jeho soustavné udržování a uplatňování.

(2) Řídicí orgán zajistí stanovení strategie podnikání včetně kontrolovatelných cílů a zásad jejího naplňování, včetně rozpracování postupů pro naplňování strategie a každodenního řízení výkonu činnosti platební instituce.

(3) Řídicí orgán zajistí stanovení a udržování funkčního a efektivního organizačního uspořádání včetně oddělení neslučitelných činností a zamezování vzniku možných střetů zájmů.

(4) Řídicí orgán zajistí vytvoření a udržování funkčního a efektivního informačního systému včetně systému vnitřních hlášení a statisticko-evidenčních systémů tak, aby poskytoval spolehlivé a dostatečné informace.

## § 15

(1) Řídicí orgán zajistí stanovení zásad řízení lidských zdrojů včetně zásad pro výběr, odměňování, hodnocení a motivování zaměstnanců; součástí zásad je též požadavek, aby veškeré činnosti prováděli kvalifikovaní zaměstnanci s odpovídajícími znalostmi a zkušenostmi.

(2) Řídicí orgán zajistí stanovení jednoznačně formulovaných etických zásad a předpokládaných modelů chování a jednání zaměstnanců v souladu s těmito zásadami a jejich prosazování.

(3) Řídicí orgán zajistí, aby všichni zaměstnanci rozuměli své úloze v řídicím a kontrolním systému a aktivně se do tohoto systému zapojili.

(4) Řídicí orgán zajistí uplatňování takových způsobů a metod řízení, které vedou k zamezení nežádoucím postupům, zejména upřednostňování krátkodobých výsledků a cílů, které nejsou v souladu s naplňováním strategie podnikání, systému odměňování, který je nepřiměřeně závislý na krátkodobém výkonu nebo jiných nevhodných stimulech, anebo není dostatečně transparentní, nebo jiným postupům, které umožňují nebo by mohly umožnit zneužití zdrojů nebo zakrývání nedostatků.

## § 16

(1) Řídicí orgán schvaluje a pravidelně vyhodnocuje strategii podnikání, organizační uspořádání, strategii řízení rizik, strategii související s kapitálem a kapitálovou přiměřeností, strategii rozvoje informačního systému, zásady systému vnitřní kontroly a bezpečnostní zásady včetně bezpečnostních zásad pro informační systém.

(2) Řídicí orgán schvaluje nové produkty, činnosti a systémy mající pro platební instituci zásadní význam a soustavu limitů, kterou platební instituce bude používat pro usměrňování rizik, ledaže tyto pravomoci řídicí orgán přenesl na jím určené výbory.

(3) Řídicí orgán schvaluje věcné, organizační, personální a další zajištění řízení rizik, výkonu compliance (§ 25) a vnitřního auditu, včetně předmětu a cílů jejich činnosti. Řídicí orgán schvaluje plány činnosti vnitřního auditu.

(4) Řídicí orgán včas vyhodnocuje pravidelné zprávy i mimořádná zjištění, která jsou mu předkládána zejména z příslušných řídicích úrovní, v rámci výkonu řízení rizik, compliance a vnitřního auditu, statutárním auditorem13) nebo auditorskou společností14) (dále jen auditor) nebo příslušnými orgány dohledu. Na základě těchto vyhodnocení přijímá řídicí orgán odpovídající opatření, která jsou realizována bez zbytečného odkladu.

*Zobrazeno prvních 250 z 586 bloků úplného znění. Kompletní text je na kanonické stránce.*

---

[Kanonická webová stránka](https://pravnianalyza.cz/zakony/sb/2009/374)